Haushaltsbudget erstellen: Schritt für Schritt

Lege zuerst fest, für wen das Budget gilt. Einnahmen und Ausgaben müssen sich auf denselben Personenkreis beziehen. Erfasst du den ganzen Haushalt, nimmst du die Einnahmen aller einbezogenen Personen auf.

Trage den Betrag ein, der dir nach allen Abzügen tatsächlich ausbezahlt wird. Dazu gehören je nach Situation Lohn, Rente, Familienzulagen, Unterhaltsbeiträge und weitere regelmässige Einnahmen.

Einen 13. Monatslohn kannst du als jährliche Nettoeinnahme erfassen. Einen Bonus berücksichtigst du nur, wenn er verlässlich wiederkehrt. DeinBudget teilt Jahresbeträge für die Planung durch zwölf. Bei stark schwankenden Einnahmen ist ein vorsichtig geschätzter Durchschnitt der letzten zwölf Monate hilfreicher als ein besonders guter Einzelmonat.

Achte darauf, dieselbe Einnahme nicht zweimal zu erfassen. Wenn eine Zulage bereits in der verwendeten Nettoauszahlung enthalten ist, gehört sie nicht nochmals als eigene Position ins Budget. Bereits vom Lohn abgezogene Beiträge an AHV, ALV oder Pensionskasse erfasst du ebenfalls nicht nochmals.

Fixkosten fallen regelmässig an und lassen sich kurzfristig meist nur begrenzt verändern. Typische Positionen sind:

• Miete inklusive der im Mietvertrag aufgeführten Nebenkosten
• separat verrechnete Heiz- und Nebenkosten
• Hypothekarzins und weitere feste Wohnkosten bei Wohneigentum
• Elektrizität
• Krankenkassenprämien und weitere Versicherungen
• Internet, Mobilfunk, Medienabgabe und Abonnemente
• ÖV-Abonnemente, Fahrzeugversicherung, Leasing und Parkplatz
• Unterhaltszahlungen, Mitgliedschaften und weitere Verträge

Ob eine Rechnung monatlich, quartalsweise oder jährlich kommt, ändert nichts an der Zuordnung. Erfasse etwa Elektrizität mit ihrer tatsächlichen Abrechnungsperiode. DeinBudget rechnet den Betrag auf einen Monatswert um.

Prüfe bei Wohn- und Kommunikationskosten, ob ein Betrag bereits in einer anderen Rechnung enthalten ist. So verhinderst du Doppelzählungen.

Variable Ausgaben verändern sich von Monat zu Monat. Dazu zählen beispielsweise Lebensmittel, Haushaltsartikel, Mobilität, Kleidung, Körperpflege, auswärtige Verpflegung, Freizeit sowie Ausgaben für Kinder oder Haustiere.

Bei einem Fahrzeug gehören Leasing, Versicherung und Parkplatz zu den Fixkosten. Treibstoff oder Laden sind variable Ausgaben. Für Service, Reifen und Reparaturen bildest du eine Rücklage.

Prüfe nach Möglichkeit mehrere vergangene Monate und bilde daraus einen realistischen Durchschnitt. Ein erster Wert darf ungenau sein. Passe ihn später anhand deiner tatsächlichen Ausgaben an.

Viele Budgets wirken nur deshalb ausgeglichen, weil Rechnungen fehlen, die nicht jeden Monat eintreffen. Für solche Ausgaben reservierst du monatlich einen Teilbetrag.

Für einen Notgroschen oder ein anderes Sparziel planst du zusätzlich einen monatlichen Sparbetrag ein. Auch freiwillige Einzahlungen in Säule 3a oder 3b planst du hier ein. Feste Prämien einer Lebensversicherung gehören hingegen zu den Fixkosten.

Rücklage, Sparziel und frei verfügbar

Eine Rücklage ist für eine erwartete spätere Ausgabe vorgesehen. Ein Sparziel finanziert einen selbst gewählten zukünftigen Zweck. Frei verfügbar ist erst der Betrag, der nach Ausgaben, Rücklagen und eingeplanten Sparzielen verbleibt.

Ein positiver frei verfügbarer Betrag bedeutet, dass nach allen erfassten Positionen noch Spielraum besteht. Dieser Betrag ist aber nur so zuverlässig wie die eingegebenen Werte. Prüfe deshalb zuerst, ob jährliche Rechnungen, Gesundheitskosten und unregelmässige Ausgaben berücksichtigt sind.

Ist das Ergebnis negativ, gehe in dieser Reihenfolge vor:

1. Kontrolliere fehlende, doppelte oder falsch periodisierte Beträge.
2. Ersetze unsichere Schätzungen durch tatsächliche Werte.
3. Prüfe zuerst grössere veränderbare Ausgaben.
4. Passe das Budget so an, dass es im Alltag realistisch bleibt.

Möchtest du Unterstützung beim Ordnen deines Budgets, findest du bei der Budgetberatung Schweiz eine persönliche Beratung. Kannst du Rechnungen nicht mehr bezahlen oder bestehen bereits Zahlungsrückstände, wende dich frühzeitig an eine gemeinnützige Schuldenberatungsstelle in deiner Region. DeinBudget ersetzt keine persönliche Beratung.