Përmbajtja e këtij manuali
Përgatitja
Këto dokumente të ndihmojnë
Mund të fillosh edhe pa përgatitje të përsosur. Megjithatë, me këto dokumente shumat e para do të jenë më të besueshme:
- fletëpagesat aktuale të pagës, pensionit ose përfitimeve
- kontrata e qirasë, njoftimi për shumën e qirasë ose dokumentet e hipotekës
- faturat e sigurimit shëndetësor dhe të sigurimeve të tjera
- Faturat për energjinë elektrike, internetin, komunikimet celulare dhe abonimet
- fatura e fundit tatimore ose llogaritja aktuale e tatimit
- Faturat për transportin publik, makina apo motoçikleta
- Pasqyrat bankare dhe pasqyrat e kartës për shpenzimet tipike të përditshme
- faturat tremujore dhe vjetore për dymbëdhjetë muajt e fundit
Fillo me shumat që i di me siguri. Vlerësimet mund t'i përmirësosh më vonë duke u bazuar në shpenzimet e tua reale.
Hapi i parë
Fut të ardhurat
Së pari, përcakto për kë vlen buxheti. Të ardhurat dhe shpenzimet duhet t'i përkasin të njëjtit grup personash. Nëse regjistron të gjithë familjen, përfshi të ardhurat e të gjithë personave që hyjnë në buxhet.
Shëno shumën që të paguhet realisht pas të gjitha zbritjeve. Në varësi të situatës, këtu përfshihen paga, pensioni, shtesat familjare, pagesat e alimentacionit dhe të ardhura të tjera të rregullta.
Pagën e 13-të mund ta regjistrosh si të ardhur neto vjetore. Një bonus merre parasysh vetëm nëse përsëritet në mënyrë të besueshme. DeinBudget i ndan shumat vjetore me dymbëdhjetë për planifikim. Nëse të ardhurat luhaten shumë, një mesatare e vlerësuar me kujdes për dymbëdhjetë muajt e fundit është më e dobishme se një muaj i vetëm veçanërisht i mirë.
Kujdes që të mos regjistrosh të njëjtën të ardhur dy herë. Nëse një shtesë është përfshirë tashmë në pagesën neto që përdor, mos e regjistro përsëri si zë më vete në buxhet. Po ashtu, mos regjistro përsëri kontributet për AHV, ALV ose fondin e pensionit që janë zbritur tashmë nga paga.
Hapi i dytë
Regjistro plotësisht kostot fikse
Kostot fikse lindin rregullisht dhe zakonisht mund të ndryshohen vetëm në masë të kufizuar në afat të shkurtër. Zëra tipikë janë:
- Qiraja duke përfshirë kostot shtesë të listuara në marrëveshjen e qirasë
- kostot e ngrohjes dhe kostot shtesë të faturuara veçmas
- Interesi i hipotekës dhe kosto të tjera fikse të strehimit për pronësinë e shtëpisë
- elektriciteti
- Primet e sigurimit shëndetësor dhe sigurimet e tjera
- Interneti, telefonia celulare, tarifa për radio dhe televizion dhe abonimet
- Abonimet e transportit publik, sigurimi i automjetit, leasing-u dhe parkimi
- Pagesat e alimentacionit, anëtarësimet dhe kontrata të tjera
Fakti nëse një faturë vjen çdo muaj, çdo tremujor apo çdo vit nuk e ndryshon kategorinë e saj. Për shembull, regjistro energjinë elektrike me periudhën reale të faturimit. DeinBudget e shndërron shumën në një vlerë mujore.
Për kostot e banimit dhe të komunikimit, kontrollo nëse një shumë është përfshirë tashmë në një faturë tjetër. Kështu shmang numërimin e dyfishtë.
Planifiko tatimet në mënyrë realiste
Tatimet ndryshojnë sipas vendbanimit, të ardhurave, gjendjes civile, përkatësisë fetare dhe zbritjeve personale. Nëse është e mundur, përdor vendimin tënd të fundit tatimor ose një llogaritje aktuale. Në rast të tatimit në burim, regjistro vetëm tatimet që nuk janë zbritur tashmë nga pagesa neto që përdor.
Hapi i tretë
Vlerëso në mënyrë realiste shpenzimet e ndryshueshme
Shpenzimet e ndryshueshme ndryshojnë nga muaji në muaj. Këto përfshijnë, për shembull, ushqimin, sendet shtëpiake, lëvizshmërinë, veshjet, kujdesin personal, vaktet jashtë, kohën e lirë dhe shpenzimet për fëmijët ose kafshët shtëpiake.
Për një automjet, leasing-u, sigurimi dhe parkimi hyjnë te kostot fikse. Karburanti ose karikimi janë shpenzime të ndryshueshme. Për servisin, gomat dhe riparimet krijo një rezervë.
Nëse është e mundur, kontrollo disa muaj të kaluar dhe nxirr një mesatare realiste. Vlera e parë mund të jetë e pasaktë. Përshtate më vonë duke u bazuar në shpenzimet e tua reale.
Fut shumat e tua në DeinBudgetHapi i katërt
Krijo rezerva për shpenzimet e mëvonshme
Shumë buxhete duken të balancuara vetëm sepse mungojnë faturat që nuk vijnë çdo muaj. Për shpenzime të tilla, lër mënjanë çdo muaj një pjesë të shumës.
Për një fond emergjence ose një synim tjetër kursimi, planifiko gjithashtu një shumë mujore kursimi. Këtu planifiko edhe pagesat vullnetare në shtyllën 3a ose 3b. Ndërsa primet fikse të një sigurimi jete hyjnë te kostot fikse.
Kështu i shndërron shumat
Shembull: Një faturë vjetore prej CHF 1’200 e ngarkon buxhetin tënd me CHF 100 në muaj. Nëse e lë mënjanë këtë shumë çdo muaj, paratë janë gati kur fatura të bëhet e pagueshme.
Rezervat, synimet e kursimit dhe shuma e disponueshme lirisht
Një rezervë është parashikuar për një shpenzim të pritshëm në të ardhmen. Një synim kursimi financon një qëllim të ardhshëm që e zgjedh vetë. Lirisht në dispozicion është vetëm shuma që mbetet pas shpenzimeve, rezervave dhe synimeve të planifikuara të kursimit.
Hapi i pestë
Kontrollo dhe përmirëso rezultatin
Një shumë pozitive e disponueshme lirisht do të thotë se pas të gjithë zërave të regjistruar mbetet ende hapësirë financiare. Megjithatë, kjo shumë është po aq e besueshme sa vlerat që ke futur. Prandaj, kontrollo fillimisht nëse janë marrë parasysh faturat vjetore, shpenzimet shëndetësore dhe shpenzimet e parregullta.
Nëse rezultati është negativ, vepro në këtë rend:
- Kontrollo shumat që mungojnë, të kopjuara ose të periodizuara gabimisht.
- Zëvendëso vlerësimet e pasigurta me vlera reale.
- Kontrollo fillimisht shpenzimet më të mëdha që mund të ndryshohen.
- Përshtate buxhetin në mënyrë që të mbetet realist në jetën e përditshme.
Nëse dëshiron ndihmë për të rregulluar buxhetin tënd, te Budgetberatung Schweiz gjen këshillim personal. Nëse nuk mund t'i paguash më faturat ose ke tashmë pagesa të prapambetura, drejtohu sa më herët te një qendër jofitimprurëse për këshillim mbi borxhet në rajonin tënd. DeinBudget nuk e zëvendëson këshillimin personal.
Shembull i llogaritjes
Një buxhet i plotë mujor
Ky shembull tregon vetëm metodën e llogaritjes. Nuk është as një mesatare zvicerane, as një rekomandim për familjen tënde.
| Kategoria | Shuma |
|---|---|
| Të ardhurat neto | CHF 5’800 |
| Kostot fikse | |
| Kostot e banimit | CHF 1’650 |
| Sigurimi shëndetësor dhe sigurimet e tjera | CHF 550 |
| Tatimet | CHF 700 |
| Komunikimi dhe abonimet | CHF 140 |
| Kostot fikse gjithsej | CHF 3’040 |
| Shpenzimet e ndryshueshme | |
| Karburanti dhe udhëtime individuale | CHF 350 |
| Ushqimi dhe amvisëria | CHF 550 |
| Shpenzime personale dhe kohë e lirë | CHF 320 |
| Shpenzimet e ndryshueshme gjithsej | CHF 1’220 |
| Shpenzimet totale | CHF 4’260 |
| Rezervat | |
| Franshiza dhe pjesa që paguan vetë | CHF 100 |
| Pushime | CHF 200 |
| Riparimet dhe pajisjet | CHF 100 |
| Fondi emergjent dhe synimi i kursimit | CHF 200 |
| Rezervat gjithsej | CHF 600 |
| Lirisht në dispozicion | CHF 940 |
CHF 5’800 minus CHF 4’260 minus CHF 600 = CHF 940
Shumat mund të ndryshojnë shumë sipas vendbanimit, familjes, modelit të sigurimit, mënyrës së lëvizjes dhe nevojave personale. Prandaj, përdor dokumentet e tua.
Kontrollo shkurt
Këto gabime shtrembërojnë një buxhet
Marrja parasysh vetëm e faturave mujore
Faturat vjetore nuk zhduken vetëm sepse nuk janë për t'u paguar në muajin aktual. Regjistroji me periudhën e tyre reale të faturimit.
Regjistrimi i shumave dy herë
Kontrollo me kujdes sidomos kostot shtesë, sigurimet, abonimet dhe shumat që janë zbritur tashmë nga paga. Regjistro ose blerjet e veçanta, ose të gjithë pasqyrën e kartës, por jo të dyja.
Ngatërrimi i mesatares mujore me gjendjen e llogarisë
Një vlerë mesatare mujore nuk tregon se kur paratë hyjnë në llogari ose dalin prej saj. Për afatet e pagesave të duhen gjithashtu faturat dhe lëvizjet në llogarinë tënde.
Ende pyetje?
Pyetje të shpeshta
Sa shpesh duhet të kontrolloj buxhetin tim?
Kontrolloje buxhetin pas ndryshimeve të mëdha, si zhvendosja, ndërrimi i punës, shtimi i familjes ose një sigurim i ri. Përveç kësaj, është me vend një kontroll i shkurtër çdo disa muaj.
Ku bëjnë pjesë kreditë dhe pagesat me këste?
Këstet e rregullta të kredisë, këstet e leasing-ut dhe shlyerjet e huave private hyjnë te kostot fikse. Regjistro vetëm shlyerjen dhe jo përsëri blerjen që është paguar me atë hua.
Sa duhet të mbetet në dispozicion lirisht?
Nuk ka një shumë që i përshtatet çdo familjeje. E rëndësishme është që të merren parasysh shpenzimet e nevojshme, kostot realiste të përditshme dhe rezervat e planifikuara.
Cili është ndryshimi mes një buxheti dhe një ditari të shpenzimeve shtëpiake?
Një buxhet planifikon të ardhurat dhe shpenzimet e ardhshme. Një ditar i shpenzimeve shtëpiake shënon çfarë është shpenzuar realisht. Të dyja mund të plotësojnë njëra-tjetrën.
Ku ruhen të dhënat e buxhetit tim?
Të dhënat e buxhetit tënd ruhen lokalisht në shfletuesin tënd. Ato mund të humbasin nëse fshihen të dhënat e shfletuesit ose nëse pajisja prishet. Prandaj, krijo rregullisht një kopje rezervë.
Burimet dhe ndihma e mëtejshme
- Budgetberatung Schweiz: krijimi i buxhetit
- Budgetberatung Schweiz: gjej këshillim personal
- Administrata Federale e Tatimeve: llogaritësi i tatimeve
- Zyra Federale e Shëndetit Publik: llogaritësi zyrtar i primeve
- Schuldenberatung Schweiz: ndihmë në rajonin tënd
- Qendra informative AHV/IV: kontributet
Ky udhëzues shpjegon një metodë të përgjithshme për planifikimin e buxhetit. Ai nuk e zëvendëson këshillimin personal financiar, tatimor, juridik ose për borxhet.