Criar um orçamento familiar passo a passo

Começa por definir a quem se aplica o orçamento. Os rendimentos e as despesas devem referir-se às mesmas pessoas. Se registares todo o agregado familiar, inclui os rendimentos de todas as pessoas abrangidas.

Introduz o valor que recebes efetivamente depois de todas as deduções. Dependendo da situação, pode incluir salário, pensão, abonos de família, pensão de alimentos e outros rendimentos regulares.

Podes registar o 13.º salário como rendimento líquido anual. Considera um bónus apenas se for recorrente. O DeinBudget divide os valores anuais por doze para o planeamento. Se os rendimentos variarem muito, uma média prudente dos últimos doze meses é mais útil do que um único mês particularmente bom.

Evita registar o mesmo rendimento duas vezes. Se um abono já estiver incluído no pagamento líquido utilizado, não o acrescentes como rubrica separada. Também não voltes a registar contribuições para a AHV, a ALV ou a caixa de pensões que já tenham sido deduzidas do salário.

Os custos fixos surgem regularmente e geralmente só podem ser alterados até certo ponto no curto prazo. As posições típicas são:

• Aluguel incluindo os custos adicionais listados no contrato de locação
• Aquecimento e custos adicionais são cobrados separadamente
• Juros hipotecários e outros custos fixos de habitação para aquisição de casa própria
• eletricidade
• Prêmios de seguro saúde e outros seguros
• Internet, comunicações móveis, distribuição de mídia e assinaturas
• Assinaturas de transporte público, seguros de veículos, leasing e estacionamento
• Pagamentos de manutenção, associações e outros contratos

A frequência mensal, trimestral ou anual de uma fatura não altera a sua categoria. Regista, por exemplo, a eletricidade com o período de faturação real. O DeinBudget converte o valor num montante mensal.

Nas despesas de habitação e comunicação, verifica se um valor já está incluído noutra fatura. Assim evitas a duplicação.

As despesas variáveis ​​mudam de mês para mês. Estes incluem, por exemplo, alimentação, utensílios domésticos, mobilidade, vestuário, cuidados pessoais, refeições fora, tempos de lazer e despesas com crianças ou animais de estimação.

Num veículo, o leasing, o seguro e o estacionamento fazem parte das despesas fixas. O combustível ou o carregamento são despesas variáveis. Cria uma reserva para manutenção, pneus e reparações.

Se possível, analisa vários meses anteriores e calcula uma média realista. Uma primeira estimativa pode ser imprecisa. Ajusta-a mais tarde com base nas tuas despesas reais.

Muitos orçamentos parecem equilibrados apenas porque faltam faturas que não chegam todos os meses. Reserva mensalmente uma parte do valor necessário para essas despesas.

Planeia também um valor mensal para um fundo de emergência ou outro objetivo de poupança. Podes ainda incluir aqui contribuições voluntárias para o pilar 3a ou 3b. Os prémios fixos de um seguro de vida pertencem, pelo contrário, às despesas fixas.

Reserva, meta de poupança e disponível gratuitamente

Uma reserva destina-se a uma despesa futura prevista. Um objetivo de poupança financia uma finalidade futura escolhida por ti. Só fica disponível o valor restante depois das despesas, reservas e objetivos de poupança planeados.

Um valor positivo livremente disponível significa que ainda há espaço de manobra após todas as posições registradas. No entanto, esse valor é tão confiável quanto os valores inseridos. Portanto, verifique primeiro se as contas anuais, os custos com saúde e os gastos irregulares são levados em consideração.

Se o resultado for negativo, proceda nesta ordem:

1. Controle valores faltantes, duplicados ou periodizados incorretamente.
2. Substitua estimativas incertas por valores reais.
3. Verifique primeiro as despesas variáveis ​​maiores.
4. Ajuste o orçamento para que permaneça realista na vida cotidiana.

Se quiseres ajuda para organizar o teu orçamento, encontras aconselhamento pessoal na Aconselhamento orçamental Suíça aconselhamento pessoal. Se já não conseguires pagar as faturas ou tiveres pagamentos em atraso, contacta atempadamente um serviço de aconselhamento sobre dívidas sem fins lucrativos na tua região. DeinBudget não substitui aconselhamento pessoal.